今天来为大家解答保险基础小知识普及这个问题的一些问题点，包括保险小白如何学习保险知识也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
从事保险行业和仅仅想给自己家人买保险学习的内容是不一样的，先说说如果从事保险行业，我推荐以下的学习：
一、书籍类
先对保险的原理，合同，险种等有一个基本认知，推荐书籍有以下基本：
《保险学原理》
《保险法》
《保险学》
如果平时不习惯以读书式学习，可以参考我下面推荐的视频学习。
二、网站公众号类
权威的官方网站，作为了解最新的政策法规、监管动态等用。
保监微课堂：保监会官方微信，主要是保险知识解读、消费者权益保护政策解读和消费风险提示等等，内容既专业又解读得简单易懂。
深蓝保：客观中立的保险知识科普、保险产品测评公众号，主要倡导保险没有最好的，只有最适合的。看公众号的产品测评是学习产品知识最快的，可以在有保险基础、对保险产品有基础的判断后后查阅读这类公众号文章。
三、视频学习
网易公开课：中央财经大学的保险与民生，这个课程是普及保险知识的公开课，非保险专业也能看懂。
中国大学MOOC：都是专业老师或者从业者授课，不定时会有保险、金融类课程，部分课程完成学习和作业还可以拿证书。
四、同事取经
进公司肯定会培训基本的保险知识、产品知识，过了培训期建议多买几个鸡腿，找老同事虚心取取经。毕竟之前学的大都是理论，这些同事实际做的工作才是实际经验，如果能得到点拨自然是最好的。
以上是小白从事保险行业可以学习的渠道和方法，如果是我们普通人，只是相给自己或者家人买保险又需要了解哪些基础知识呢？
一、险种
我们平时主要是买意外险，医疗险，寿险和重疾险。
其中意外险顾明思议就是提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。主要就是意外死亡赔偿、意外伤残赔偿和意外医疗赔偿。医疗险是补充保障我们的社保（包括城镇居民社保、职工社保和新农合）不能报销的地方，比如赔付比例后剩下的部分、社保不报销的药品部分等等。寿险是以生死为赔偿标准，过世就能得到赔偿。很多人可能好奇为什么会有这种表现，比如一家五口靠一个人挣钱养家，这个家庭顶梁柱万一不幸去世，那全家都失去了收入，如果有寿险赔偿这笔钱可以让家人过渡一段时间。重大疾病险是患了合同约定的重大疾病后，一次性得到一笔赔偿，这笔钱自由支配可以用来治病，也可以用来买营养品请护工等等。只有知道了每种保险保什么，才能根据我们的需求匹配上。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：2020年最新！十大保险公司热门医疗保险榜单
那如果需要买保险，有什么原则呢？
二、投保原则
1、先大人后小孩
首先保障家庭的经济支柱的意外和医疗险、寿险等已经有保障后再给孩子买。毕竟如果小孩生病大人还可以努力赚钱给孩子治病，万一有意外或者疾病也能给家庭留下几十万理赔款继续生存下去。
2、先规划后产品
根据自己的家庭收入，需要的保障，把能拿出的保险费预算做一个分配，再选择具体的产品。防止预算不多的情况下买错了保险，就没有钱买其它可能更需要的保险了。
3、先保额后保费
买保险最重要的是杠杆越高越好。
通俗来说就是花最少的钱，能获得的赔偿越高越好。可能大家也会疑惑：保额高的保险都很贵，我预算的钱不够怎么办？其实仔细查找会发现，现在互联网有很多便宜但保障还不错的消费型保险，正好适合保险预算不足的家庭。
4、先保障后理财
买保险主要是为了获得保障，而不是理财，所以需要我们先关注保险的保障内容，配置好基础保障如果还有余钱再考虑理财型保险。
5、先人身后财产
只要我们能够健康顺利的生活，其它的都是身外之物，如果在没有足够预算的情况下，一定是先买人身保险，再考虑财产保险。
先写这么多，希望能帮到你
保险本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。
从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”。
从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
保险能解决什么？
面对生老病死这一无人可以绕过的自然命题，人们之所以表现出前所未有的忧虑，就在于对未来人生不测的担忧和惶恐。其实，所有的忧虑，保险可以为其提供完整的解决方案。这也是迄今为止，其他商品所不能解决的。
保险：就12个字：没事，存钱；有事，赔钱；老了，领钱！
保险：就1个目的：救急防贫！
保险：卖2个商品：时间和金钱！
保险：承3大责任：赡养父母、夫妻和谐、抚育子女！
保险：分4大压力：生、老、病、死！
保险：供5大保障：收入、财产、家庭前途、家庭责任、生命价值！
保险：有6大好处：平时当存钱、有事不缺钱、投资稳赚钱、受益免税钱、破产保住钱、万一领大钱！
保险：有10大价值：
1、病有所医——保险让百姓生病看得起，生活不打折。
2、老有所养——保险确保晚年人生安享无忧。
3、爱有所继——保险是让亲情、大爱得以延续的保证。
4、幼有所护——保险为孩子的教育规划及成长保驾护航。
5、壮有所倚——保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业。
6、亲有所奉——饮水思源父母恩，人寿保险养双亲。
7、残有所仗——意外、疾病致身残，保险保障自我尊严。
8、钱有所积——小钱变大钱，增值保障又安全。
9、产有所保——最安全的保值方法就是购买保险。
10、财有所承——积累一生财富，无憾惠泽亲人。
五大账户保家、保人、保财
买保险，无非就是不连累生你的人，不拖累你生的人！
男人+保险=责任！女人+保险=智慧！保险=保家+保人+保财！
意外保障账户，拿救命金，家人生活有保证！
医疗保障账户，拿医疗金，看病费用有保证！
教育保障账户，拿教育金，读书费用有保证！
养老保障账户，拿养老金，退休生活有保证！
财产保障账户，拿理财金，财产锁定有保证！
别总是说保险不吉利，吉利不吉利都不能选择风险是否发生。
别总是说保险没有用，有用没用证明的代价你不一定能承担得起。
别总是说保险不划算，有准备用上了叫止损，有准备没用上才是最大的划算。
真正的解决问题之道，就是为家庭财务做一个有价值的备份……
一、保险基本知识
1、保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。
区别于投保单！！！
投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、保单关系人
（三种：投保、被保险、受益人）：
与保单相关的角色，主要分为：
投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；
被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；
受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例；
3、常用保险（人寿保险）类型：
从是否分红角度出发：分为传统险及分红险
从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险
从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险
注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。
4、保单相关金额：
保费（3方面：基本、健康、职业）：
客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费；
健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
保险金额：又称保额或保险金，客户享有的保障的额度，一般可以万元或份为单位；
年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；
终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；
年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率；
累计红利保额：各年的年度红利保额的合计；
终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率；
现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；
基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；
红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；
分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！）
传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额
5、核算保费的相关信息：
7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄
购买的险种；
被保险人出生日期（年龄）；
被保险人性别；
被保险人职业；
被保险人的健康状况；
交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；
领取年龄：50岁、55岁领取。
6、保单生命周期
5个：新契约、核保、保全、续期、理赔
新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程
核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论；
保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；
续期（简称B&C）：期交保单生效后，后续保费的收取处理；
理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付；
7、保全处理功能
基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容
要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；
退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；
基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；
附加险加保(add/ increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；
附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；
附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；
交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；
年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；
养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；
满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；
失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；
复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；
保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；
贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；
减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；
……
8、其他概念
渠道：
保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；
保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天；
交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期；
批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；
宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；
犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；
保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件；
批单：指记载批改内容的保全最终输出文档；
收展:
所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。
所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。
另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。
告知：包括健康告知、财产告知等
保险期间：即保障期间，保险公司【保障多少年】。
交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。
回访方式：信函、电话、人工
9、流程图
二、附件
1、条款 2、费率表 3、现金价值表 4、保险单 5、批单 6、保全作业申请书 7、健康告知书
一、保险基本知识
1、 保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。
区别于投保单！！！
投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、 保单关系人
（三种：投保、被保险、受益人）：
与保单相关的角色，主要分为：
l 投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；
l 被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；
l 受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例；
3、 常用保险（人寿保险）类型：
l 从是否分红角度出发：分为传统险及分红险
l 从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险
l 从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险
注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。
4、 保单相关金额：
l 保费（3方面：基本、健康、职业）：
客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费；
l 健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
l 职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
l 保险金额：又称保额或保险金，客户享有的保障的额度，一般可以万元或份为单位；
l 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；
l 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；
l 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率；
l 累计红利保额：各年的年度红利保额的合计；
l 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率；
l 现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；
l 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；
l 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；
l 分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！）
l 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额
5、 核算保费的相关信息：
7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄
l 购买的险种；
l 被保险人出生日期（年龄）；
l 被保险人性别；
l 被保险人职业；
l 被保险人的健康状况；
l 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；
l 领取年龄：50岁、55岁领取。
6、 保单生命周期
5个：新契约、核保、保全、续期、理赔
l 新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程
l 核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论；
l 保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；
l 续期（简称B&C）：期交保单生效后，后续保费的收取处理；
l 理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付；
7、 保全处理功能
l 基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容
l 要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；
l 退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；
l 基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；
l 附加险加保(add/ increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；
l 附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；
l 附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；
l 交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；
l 年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；
l 养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；
l 满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；
l 失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；
l 复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；
l 保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；
l 贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；
l 减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；
……
8、 其他概念
l 渠道：
l 保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；
l 保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天；
l 交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期；
l 批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；
l 宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；
l 犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；
l 保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件；
l 批单：指记载批改内容的保全最终输出文档；
l 收展:
所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。
所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。
另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。
l 告知：包括健康告知、财产告知等
l 保险期间：即保障期间，保险公司【保障多少年】。
l 交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。
l 回访方式：信函、电话、人工
9、 流程图
二、附件
1、条款 2、费率表 3、现金价值表 4、保险单 5、批单 6、保全作业申请书 7、健康告知书
关于保险基础小知识普及，保险小白如何学习保险知识的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。